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                      390萬元罰單,躋身消費投訴榜,三湘銀行貸款信用減值損失6.82億元

                      時隔兩年,三湘銀行因違規放貸款形成重大風險等行為又一次遭到監管重罰。

                      中國經濟周刊-經濟網訊 (記者 李永華) 4月27日,湖南三湘銀行股份有限公司(下稱“三湘銀行”)公布了2021年業績,報告期內,三湘銀行實現營業收入37億元,同比增長12%,凈利潤為4.49億元,同比增長22.53%,2021年成績單可謂靚麗。

                      過去的2021年,踩紅線被監管罰款390萬元、平均每百營業網點投訴量位列湖南城市商業銀行第一……三湘銀行的內控問題也引發外界關注。

                      不良貸款金額同比增長27%

                      三湘銀行是中部地區首家開業的民營銀行,由三一集團聯合漢森制藥等9家湖南省內知名民營企業共同發起設立,于2016年12月26日正式開業,注冊資本金30億元。

                      截至2021年末,三湘銀行總資產583.76億元,各項貸款余額374.88億元,一般性存款余額426.64億元。2021年,三湘銀行各項貸款余額占總資產比重64.22%,貸款增長28.82%。

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                      數據來自2021年三湘銀行年報

                      面對疫情沖擊以及經濟下行壓力,三湘銀行的資產質量承壓,面臨多重挑戰?!吨袊洕芸肥崂戆l現,2021年三湘銀行不良貸款6億元,不良貸款率為1.60%,不良貸款金額同比2020年增長了27.3%;2021年逾期貸款為9.17億元,同比2020年增長16%。

                      此外,20201年報中,三湘銀行對資產進行計提減值金額為6.82億元,相較于2020年4.27億元資產計提減值金額,同比增長59.8%,其中2021年貸款信用減值損失高達6.8億元。

                      踩監管紅線,領390萬元天價罰單

                      4月初,中國銀保監會網站公布了《中國銀保監會湖南監管局辦公室關于2021年度轄內銀行業消費投訴情況的通報》。2021年,湖南銀保監局共接收并轉送銀行業消費投訴4051件,同比增長61.27%。其中,涉及城商行(含民營銀行)860件,同比增長138.23%,占投訴總量21.23%。

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                      城市商業銀行(含民營銀行)平均每百營業網點投訴情況(單位:件/百營業網點)

                      其中,三湘銀行平均每百營業網點投訴量位列城市商業銀行(含民營銀行)第一。2021年,城市商業銀行(含民營銀行)的平均每百營業網點投訴量的中位數為96.24件/百營業網點。其中,三湘銀行3500件/百營業網點,長沙銀行154.31件/百營業網點,華融湘江銀行132.49件/百營業網點,北京銀行60.00件/百營業網點,南粵銀行41.67件/百營業網點,東莞銀行20.00件/百營業網點。

                      在2021年報中,三湘銀行還提及一項行政處罰。去年1月29日,三湘銀行因違規發放貸款,并形成重大風險;關聯交易管理不到位;績效薪酬管理存在缺失;數據填報不準確;貸款管理不到位;貸款資金監測不嚴導致被挪用;投后資金監測不到位,同業投資資金實際用于購買土地;票據業務管理不到位;同業業務授信準入執行不到位等違法違規行為,被湖南銀保監局下發《行政處罰決定書》(湘銀保監罰決字〔2021〕4 號),被罰款390萬元。

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                      據了解,2019年初,三湘銀行曾因存在間接為非法行為提供支付結算服務等四項違法行為,三湘銀行以及該行5名相關責任人被央行對合計罰沒約432.4萬元。

                      時隔兩年,三湘銀行因違規放貸款形成重大風險等行為又一次遭到監管重罰。2021年報中,三湘銀行對行政處罰稱,“本行根據前述處罰決定書,完善相關制度和流程,加強內控和風險管理工作,并已對相關人員進行內部問責處罰,相關問題已基本完成整改。”

                      (版權屬《中國經濟周刊》雜志社所有,任何媒體、網站或個人未經授權不得轉載、摘編、鏈接、轉貼或以其他方式使用。)

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